Пять простых правил финансовой грамотности

Россияне из того народа, который легкомысленно относится к деньгам. Это не наше мнение, а результат исследования экспертов Высшей Школы Экономики, которые проанализировали рынок потребительского кредитования и активность россиян в различных инвестиционных форматах.

Выяснилось, что ни вкладывать деньги, ни брать займы, ни грамотно планировать семейный бюджет большинство из нас не умеет. Да и как научиться, если большая часть взрослого населения России родилась в советские годы или же воспитана теми, кто всю жизнь провел в стране, где практически единственным инструментом работы с капиталом была обычная сберкнижка.

Однако учиться нужно. И, опираясь на материалы, разработанные специалистами ВШЭ, мы подготовили для вас пять простых советов, которые помогут грамотно распорядиться деньгами.

Научитесь копить деньги

Очень многие россияне живут от получки до получки и копить средства для них занятие проблематичное. Но если есть хотя бы минимальная возможность откладывать, то делать это необходимо в размере 5-10% от суммарного дохода семьи. Это позволит создать подушку финансовой безопасности. Она поможет справляться с кризисными ситуациями (период безработицы, необходимость дорогостоящего ремонта автомобиля, затяжная болезнь) или же покупать достаточно дорогие товары без оформления кредитов. Кредиты – это своеобразный финансовый вампиризм, которого нужно избегать любой ценой.

Составьте финансовый план

Если человек думает о покупке автомобиля только через год, покупке квартиры через три года и оплату образования сына через 10 лет, то скорее всего, накопит нужную сумму на автомобиль, но останется без первоначального взноса на ипотеку, а потом из-за кредитных выплат не сможет накопить на обучение ребенка. Именно так в жизни случается довольно часто. Подобные казусы часто происходят, когда человек ставит перед собой цели, но не прописывает четкого плана и полагается на принцип «война план покажет».

Узнайте все про налоговые льготы

Не много людей пользуются всеми видами налоговых вычетов. А между тем, любой может ежегодно получить до 15 600 руб., если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Если вы купили квартиру или дом, вы можете получить до 260 тыс. руб. плюс компенсацию за проценты по кредиту на покупку недвижимости.

Никогда не храните наличку

В России менее 50% населения пользуются банковскими депозитами и до 5% – являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что далеко не все наши сограждане доверяют финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой (матрасом, в тумбочке и др.). На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный убыток в размере 8-13% годовых! Причина проста – инфляция.

Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.

Поэтому правило второе: не стоит хранить накопления в тумбочке – лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции. Вы боитесь банкротства финансовой организации? Помните, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии, вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности, благодаря системе страхования вкладов.

Научитесь экономить

Речь идет не о покупке дешевых макарон или сотовых телефонов за 3 тыс. руб. Суть разумной экономии в том, чтобы совершать каждую покупку на максимально выгодных условиях. А для этого надо изучать условия, сравнивать, искать ценовые акции и скидки. Интересоваться у продавца возможностями более выгодной покупки.

Сейчас все крупные продуктовые сети и крупнейшие торговцы промтоварами имеют собственные сайты, где можно легко сравнивать предложения и находить оптимальные варианты. Не обязательно брать первый приглянувшийся товар в первом попавшемся магазине, просто потому, что нужная сума есть в кармане. Возможно, потратив пять минут на серфинг интернета, вы сэкономите сотни рублей, а решив отложить покупку на период распродаж или обновления сезонного сортимента – тысячи.

Анна Кулешова