Как уберечься от мошенников и финансовых пирамид?

В интернете и за его пределами расплодилось сейчас немало структур, именуемых кредитными потребительскими кооперативами (КПК). Они вполне легальны с точки зрения закона и активно занимаются кредитованием населения. Только за прошлый год такие компании выдали более чем 2,8 миллиарда заемных средств жителям Тюменской области. Однако не все КПК одинаково хороши, и под вывеской подобной организации может скрываться финансовая пирамида или же схема уловок злоумышленников. Расскажем, что нужно знать о деятельности кредитных кооперативов и как не попасться на удочку мошенников.

Принцип работы

КПК можно сравнить с кассой взаимопомощи советских времен. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов исключительно членам кооператива, которые, как правило, платят при вступлении паевые и вступительные взносы. При этом пайщики несут ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. То есть, если у кооператива вследствие неосмотрительной финансовой политики возникают убытки, то покрывать их придется самим пайщикам. Чтобы этого не допустить, члены КПК могут и должны участвовать в жизни кооператива – посещать общие собрания, быть в курсе всех принимаемых решений, особенно о выдаче кредитов из средств пайщиков, знакомиться с отчетностью, участвовать в голосовании при выборе членов правления КПК и т.д.

Финансовые пирамиды

Под вывеской КПК может работать обычная финансовая пирамида. В таких, чаще всего нелегальных структурах, доход участникам выплачивается только за счет привлечения вкладов последующих участников, обещается высокая доходность, в несколько раз превышающая рыночный уровень, идет массированная реклама в СМИ, сети Интернет. Погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо, как это наглядно показал опыт «МММ» в 90-е годы. Только за 2017 год Банк России выявил 137 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, предварительный ущерб от их деятельности составил около 1 млрд рублей.

Если в кооперативе (особенно начинающем свою деятельность) за короткий период времени резко увеличивается количество пайщиков, используется агрессивная реклама, предлагаются высокие проценты, а за привлечение новых членов обещают вознаграждение или льготы, то есть повод быть особенно осторожным. В этом случае полезно обратиться в интернет-приемную на сайте Банка России, чтобы предостеречь других граждан.

Важно знать

Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России (размещен на сайте www.cbr.ru/Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование) и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. В соответствии с рекомендациями Банка России, всеми СРО приняты единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России (с 26.03.2018 года ее размер – 7,25%). В противном случае КПК исключается из СРО и лишается права привлекать средства от населения.

С 2018 года вступил в силу базовый стандарт защиты прав членов кредитных потребительских кооперативов. Согласно новым правилам, КПК должны, в частности, раскрывать пайщикам полную информацию о своей деятельности, в том числе об органах самоуправления, о членстве в саморегулируемых организациях.

Принимая решение вступить в кооператив и воспользоваться его услугами, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами: запросить в организации устав, положение о членстве в кооперативе, где, в том числе, указываются размеры взносов, которые нужно платить в связи с членством в КПК, свидетельство о членстве КПК в саморегулируемой организации, а также посмотреть на сайте Центрального Банка, входит ли кооператив в государственный реестр кредитных кооперативов.

О мошенниках и займах

В последнее время по всей России участились случаи мошенничеств, в которых приманкой является потребительский кредит. Для этого злоумышленники создают сайты якобы от имени КПК, банков, вымышленных кредитных обществ и т.д. Позвонив по указанным на таких порталах номерам, человек договаривается о выдаче займа и, как правило, остается доволен предложенными условиями. Но в какой-то момент возникает заминка и наивного гражданина просят оплатить курьерские услуги по доставке карты со средствами и бумаг на подпись, выпуск самой карты, накладные расходы и прочее. Сумма может варьироваться от нескольких тысяч рублей до нескольких десятков тысяч. После ее перевода на указанный счет, жертва навсегда прощается со своими деньгами…

Для того, чтобы не попасться на подобную уловку, нужно следовать нескольким простым правилам. Первое – работать только с проверенными временем кредитными организациями и по классическим схемам. Никто, к примеру, не занимает деньги посторонним в долг без расписок, кредитных договоров или других письменных обязательств. Второе – критически осмыслить все, что вы услышали по телефону или прочли в СМС. Третье – никогда и никому не перечислять деньги по итогам телефонного разговора, как бы убедителен не был собеседник. Стоит помнить, что большинство мошенников не используют архи-
сложных преступных схем, а работают исключительно на доверии. Проще говоря, они лишь умело пудрят мозги, а деньги вы отдаете сами.

Подготовил Алексей Лбов